L’impact du « coefficient de vétusté » dans votre assurance habitation
Votre assurance habitation garantit vos biens mobiliers et immobiliers contre les dommages subis lors d’un sinistre. Le travail de l’expert missionné dans le cadre de votre assurance habitation consiste à déterminer la valeur exacte de ces préjudices.
Pour atteindre cet objectif, celui-ci doit non seulement constater l’ampleur des dégâts mais aussi évaluer le taux d’usure ou de vétusté des biens sinistrés. Complexe, cette estimation prend en compte la durée de vie moyenne du bien considéré, son état d’entretien ainsi que les éventuelles dépréciations inhérentes au progrès technique ou à la mode ! Par exemple, les équipements informatiques et électroniques se dévalorisent très rapidement …
Ces variations constituent autant de raisons d’être très attentif aux différents modes d’indemnisation proposés par les contrats d’assurance habitation afin de choisir celui qui correspond le mieux aux biens que vous souhaitez assurer.
Les différentes valeurs d’assurance habitation
Pour vos biens, immobiliers ou mobiliers, l’assurance habitation propose trois types d’indemnisation :
- La valeur d’usage : le remboursement du coût des réparations s’effectue après déduction du « coefficient de vétusté ».
- La valeur à neuf : certains contrats d’assurance habitation proposent une indemnisation supplémentaire visant à compenser la perte liée à l’application du coefficient de vétusté. Cependant, l’indemnisation est plafonnée à 25% de vétusté et exclut certains biens tels que le linge, les habits ou l’équipement électronique etc.
- Le rééquipement à neuf : comme son nom l’indique, cette formule d’assurance habitation permet d’assurer le mobilier sans application du coefficient de vétusté. Après un sinistre, les biens endommagés sont donc remplacés par des biens de performance équivalente et de valeur comparable. Cette formule est idéale pour les équipements électroniques et informatiques dont la valeur chute très rapidement ! A noter, les biens doivent être remplacés dans un délai de six mois après le sinistre.
Selon le mode d’indemnisation que vous aurez choisi dans votre contrat d’assurance habitation, le calcul de l'indemnité versée sera donc variable. Nous vous invitons à remplir le formulaire ci-dessus pour comparer différents devis d’assurance habitation.
