Assurance logement : marche à suivre en cas de sinistre

Les droits et devoirs du souscripteur d’un contrat d’assurance logement

Victime d’un dégât des eaux, d’un incendie ou d’un cambriolage ? Le moment est venu de faire marcher votre contrat d’assurance logement.

Après avoir pris connaissance du sinistre, vous disposez de 5 jours pour le déclarer à votre assureur (attention, ce délai est de 2 jours en cas de vol, et de 10 jours si le sinistre est couvert par la garantie catastrophes naturelles). En cas de non respect du délai, vous vous exposez à une baisse de l’indemnisation d’assurance logement, voire à une déchéance de garantie.

Prenez garde, la plupart des contrats d’assurance logement ne couvre pas les dommages qui seraient une conséquence non simultanée du sinistre, comme un second cambriolage si votre porte ne ferme plus correctement. Cela étant, dans certains contrats d’assurance logement, la couverture peut s’étendre sur une durée limitée de 48 à 72H.

Prenez ainsi les mesures nécessaires afin d’éviter tout dégât supplémentaire. En revanche, n’engagez aucune réparation avant que l’expert n’ait pu constater l’ampleur des dégâts.

Connaître les différents modes d’indemnisation d’assurance logement

Dans un délai de 15 à 30 jours, envoyez une liste détaillée des biens endommagés ou détruits, justificatifs à l’appui, pour permettre à l’expert d’évaluer les dommages subis et de calculer l’indemnisation prévue par votre contrat d’assurance logement.

En cas de désaccord avec l’offre d’indemnisation, vous pouvez demander une contre-expertise.

Pour vos biens, immobiliers ou mobiliers, l’assurance logement propose trois types d’indemnisation :

• En valeur d’usage : remboursement du coût des réparations, déduction faite d’un « coefficient de vétusté » correspondant à l’ancienneté du bien.
• En valeur à neuf : certains contrats d’assurance logement proposent une indemnisation supplémentaire visant à compenser la perte liée à l’application du coefficient de vétusté. Cependant, l’indemnisation est plafonnée à 25% de vétusté et exclue certains biens tels que le linge, les habits ou l’équipement électronique etc.
• Le rééquipement à neuf : comme son nom l’indique, cette formule de l’assurance logement permet d’assurer le mobilier sans application du coefficient de vétusté. Après un sinistre, les biens endommagés sont alors remplacés par des biens actuels de performance équivalente, idéal pour l’équipement électronique hi-tech dont la valeur chute très rapidement ! Les biens doivent cependant être remplacés dans un délai de six mois après le sinistre.

Selon le mode d’indemnisation que vous aurez choisi dans votre contrat d’assurance logement, le calcul de l'indemnité versée sera donc variable. Nous vous invitons à comparer les différents devis d’assurance logement.

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